2017 年是供給側結構性改革的深化之年,也是金融業(yè)風險防控的關鍵之年。本次全國金融工作會議提出,要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置,著力防范化解重點領域風險,著力完善金融安全防線和風險應急處置機制。
今年以來,密集出臺的“三違反”“三套利”“四不當”等銀行業(yè)監(jiān)管新政,內容涵蓋提升服務實體經(jīng)濟質效、市場亂象整治、風險防控等方面,將“重服務、防風險、強協(xié)調、補短板、治亂象”的十五字方針堅決落到了實處。
在金融安全被提上前所未有的高度之時,合規(guī)經(jīng)營已然成為商業(yè)銀行的重中之重;貫徹落實全國金融工作會議精神、強化合規(guī)能力建設,也已成為金融機構分化發(fā)展的重要驅動因素。
主動“保養(yǎng)”,為金融安全保駕護航
今年5月,某紡織品貿易企業(yè)負責人張某向浙商銀行蘇州吳江支行申請經(jīng)營貸款。雖然初看申貸材料并無瑕疵,但張某一句“越多越好”觸動了工作人員的敏銳神經(jīng)。
按照內控合規(guī)程序,吳江支行從貿易背景、股東結構等多方入手開展貸前調查,發(fā)現(xiàn)了隱藏期間的端倪。
該公司成立僅半年即發(fā)生股權變更,張某成了公司的新任獨資股東兼法定代表人,這明顯有悖常理。事實上,他只是一個“代持者”,公司實際控制人為其姐夫李某。而正是這個李某,此前多次卷入民間借貸糾紛,是個官司纏身、信用缺失、資產(chǎn)狀況堪憂的“老賴”。
通過嚴格審查,浙商銀行成功將這起“迂回作戰(zhàn)”的借殼騙貸堵在了門外。而這正是該行開展“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動以來嚴守規(guī)程、堵截風險的一個縮影。
2017年初以來,浙商銀行在全行范圍內開展“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動,從全面風險管理的視角,對全行內控合規(guī)管理工作進行全面梳理、查漏補缺,向違規(guī)說“不”。
“如果把外部檢查比作‘汽車年檢’,是被動發(fā)現(xiàn)問題;那么內部自查自糾就是‘汽車保養(yǎng)’,是主動揭示問題,防微杜漸,效果更為持久!闭闵蹄y行黨委書記、董事長沈仁康在主持專題黨委會進行部署時說。
此次專項行動覆蓋全行各業(yè)務條線的1萬余名員工,旨在落實監(jiān)管要求、回歸金融本源,充分發(fā)揮內部控制與合規(guī)管理為業(yè)務發(fā)展“保駕護航”的作用,緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,不折不扣實現(xiàn)全國金融工作會議提出的目標任務。
開展“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動的半年多來,浙商銀行總行共開展各類風險排查20余次,完成了近200項制度修訂,梳理和完善業(yè)務流程400多個,上線、優(yōu)化系統(tǒng)250多個,并對1000多個問題進行了整改。
在妥善化解發(fā)展過程中的各種潛在風險與問題的同時,浙商銀行努力把全國金融工作會議精神融入業(yè)務發(fā)展、服務實體、風險防范等經(jīng)營管理的方方面面,把內控合規(guī)、風險管控和業(yè)務發(fā)展有機結合,把合規(guī)作為一種經(jīng)營能力加以培育。
“合規(guī)首先要堅持底線思維,做到有所為有所不為;合規(guī)更需要提升專業(yè)能力,準確把握政策走向,有效應對規(guī)則變化!鄙蛉士嫡f。
查漏堵疏,鑄就風險案件“防火墻”
銀行經(jīng)營的是信用,堅守合規(guī)就是對信用最大的保護。當前,銀行業(yè)內外勾結、外部欺詐導致的“蘿卜章”詐騙、私售“飛單”、存款失蹤等大案要案時有發(fā)生。因此,如何善用內控合規(guī)準則做好案防工作,是浙商銀行“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動的重中之重。
專項行動開展以來,浙商銀行轄屬多家分支機構,通過加強資金監(jiān)測、強化重點環(huán)節(jié)管控、開展專項治理檢查等系列措施,打造“新三鐵”——鐵賬本、鐵系統(tǒng)、鐵制度,牢牢守住不發(fā)生重大案件的底線。
在蘇州,浙商銀行姑蘇支行的大堂經(jīng)理和柜員們巧解千局,揭穿了不法分子開戶洗錢的陰謀,逼迫洗錢團伙看見浙商銀行就繞著走;在濟南,浙商銀行濟南分行的復核人員慧眼識“李鬼”,幫助遭遇電子郵件詐騙的外貿企業(yè)追回了千萬貨款;在寧波,浙商銀行余姚支行的核保經(jīng)理細辨人面,成功堵截了一樁冒名騙保案件;在杭州和蘭州,浙商銀行的核驗人員嚴守規(guī)程層層剝繭,撕開了數(shù)百萬元高仿假票的“畫皮”……
這些查漏堵疏的案防工作,既是銀行嚴守風險底限的日常,也是“內控保駕 合規(guī)護航”的生動演繹!斑@些風險事件之所以能夠得到有效預防,正是得益于我們樹立了‘合規(guī)人人有責’的意識,將合規(guī)文化滲透到每個人的工作中,起到‘潤物細無聲’的效果!鄙鲜鰳I(yè)務經(jīng)辦人員表示。
從每天清晨各網(wǎng)點機構開業(yè),到打開保險柜、登錄系統(tǒng)、辦理業(yè)務,直到晚上封包結賬、關燈設防,各業(yè)務條線、各層級、各崗位都合規(guī)履職,緊繃案防之弦,切實做到“有規(guī)必依、有疑必查、查必徹底”,筑起了防范風險案件的堅實防線。
下一步,隨著“內控保駕 合規(guī)護航”專項行動的深入,浙商銀行將繼續(xù)緊隨金融業(yè)改革動向,主動適應監(jiān)管環(huán)境和市場環(huán)境變化,以高層次的合規(guī)能力引領發(fā)展,切實把合規(guī)文化全面融入經(jīng)營管理活動,使之成為全行經(jīng)營管理工作的主旋律,將加強金融安全、服務實體經(jīng)濟的全國金融工作會議精神和要求落實到經(jīng)營管理的全員、全范圍和全過程。
(編輯:陶靜)