天水市人民政府
關于加快中小企業(yè)融資體系建設的意見
各縣區(qū)人民政府，市政府各部門，各金融機構，駐市及市屬企事業(yè)單位：
為了加強和改善對全市中小企業(yè)的融資服務，加快中小企業(yè)融資體系建設，營造良好金融生態(tài)環(huán)境，促進中小企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)提出以下意見：
一、充分認識加快中小企業(yè)融資體系建設的重要意義
加快中小企業(yè)融資體系建設是營造良好金融生態(tài)環(huán)境、實施金融帶動戰(zhàn)略的重要內容。我市企業(yè)以中小企業(yè)為主，中小企業(yè)是全市財政收入的主要來源和社會就業(yè)的主體。發(fā)展中小企業(yè)，對于促進全市產業(yè)升級和經濟結構調整，保持經濟持續(xù)穩(wěn)定增長，解決就業(yè)和確保社會穩(wěn)定都具有十分重要作用。目前，現(xiàn)有的金融環(huán)境難以滿足中小企業(yè)發(fā)展迅速、金融需求旺盛的現(xiàn)狀，融資難、貸款難、擔保難、結算難等問題在一定程度上影響和制約了中小企業(yè)的進一步發(fā)展。主要表現(xiàn)在：對國家金融改革發(fā)展形勢認識不夠，金融機構單一，金融營業(yè)網(wǎng)點急劇縮減，信貸管理方式滯后，中小企業(yè)貸款的準入門檻較高；絕大部分中小企業(yè)規(guī)模小，內部管理不規(guī)范，信用等級較低；信用擔保、中介服務滯后，中小企業(yè)抵押、擔保難，多層次的擔保體系還未建立，企業(yè)貸款難、銀行難貸款的矛盾突出。
充分發(fā)揮政府職能，加快中小企業(yè)融資體系建設，對于幫助中小企業(yè)獲得金融支持，引導信貸資金按照國家產業(yè)政策的導向優(yōu)先投向國家鼓勵發(fā)展的產業(yè)，促進中小企業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展具有十分重要的意義。這是實施金融帶動戰(zhàn)略，實現(xiàn)全市經濟又好又快發(fā)展的一項重要任務，也是貫徹和落實科學發(fā)展觀，加強和完善宏觀調控，構建社會主義和諧社會和推進誠信城市建設的一項重要舉措。因此，各級政府、相關職能部門、各級金融機構和中小企業(yè)要審時度勢，充分認識加快中小企業(yè)融資體系建設的重要性和緊迫性，發(fā)揮自身職能，加強協(xié)作配合，采取切實措施，加快建立我市中小企業(yè)融資擔保體系，共同營造良好的金融環(huán)境。
二、加大對中小企業(yè)的信貸支持
創(chuàng)新金融理念和營銷服務。金融是現(xiàn)代經濟的核心。當前，我國金融業(yè)處在一個重要的轉折期，隨著我國金融業(yè)進一步對外開放，金融市場競爭更加激烈，培育發(fā)展中小企業(yè)客戶已成為中外資銀行新的市場戰(zhàn)略選擇。全國金融工作會議提出，要正確處理金融企業(yè)提高自身效益和支持經濟社會發(fā)展的關系，各類金融企業(yè)要圍繞國家發(fā)展戰(zhàn)略和目標任務，廣泛提供多層次、多方面的金融服務，加大對弱勢產業(yè)、中小企業(yè)和欠發(fā)達地區(qū)的金融支持。因此，各銀行業(yè)金融機構要正確處理區(qū)域經濟與金融發(fā)展的辯證關系，要按照中國人民銀行總行《關于加強和改進對小企業(yè)金融服務的指導意見》的通知(銀發(fā)[1999]379號)和銀監(jiān)會《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2007]53號)、《關于進一步做好小企業(yè)服務工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2006]96號)精神，創(chuàng)新營銷方式和經營理念，探索制定適合中小企業(yè)特點的貸款條件和審批程序，為中小企業(yè)發(fā)展提供全方位的金融服務。各銀行業(yè)金融機構要設立專門為中小企業(yè)服務的信貸部門，研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的相關政策措施，及時了解本地中小企業(yè)的資金需求，主動培育中小企業(yè)客戶。對于有發(fā)展?jié)摿�、暫時不符合信貸要求的中小企業(yè)，要加強服務和輔導，促使其逐步符合信貸條件。要從改善經營、強化管理和健全機制入手，盡快建立和完善中小企業(yè)貸款差別化管理制度，合理確定信用評級、業(yè)務流程、風險定價、信貸審批、擔保條件，為中小企業(yè)量身定做綜合授信、信貸融資服務產品。要采取產業(yè)引導、政策扶持、合作中介、效益覆蓋風險等措施，推動銀行機構增加基層經營網(wǎng)點，擴大服務覆蓋面。要樹立品牌意識，加強中小企業(yè)授信產品品牌化建設，以市場為導向，以客戶為中心，推進產品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段小企業(yè)的需求。
完善中小企業(yè)信貸評估、審批和貸款制度。要根據(jù)中小企業(yè)經營的特點，及時完善授權授信制度，建立高效的審批機制，合理設定審批權限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。對有市場發(fā)展前景、信譽良好、有還本付息能力的中小企業(yè)，要適當擴大授信額度，并可試辦非全額擔保貸款；對信用等級連續(xù)三年在2A級以上的中小企業(yè)的小額貸款，經嚴格的審批程序，可適當發(fā)放信用貸款。積極支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展，促進中小企業(yè)的技術進步。要按照國家有關部門發(fā)布的產業(yè)發(fā)展政策，對科技型中小企業(yè)推廣技術成熟、具有良好市場前景的高新技術產品和專利產品的項目，對積極運用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，只要還款有保障，要積極發(fā)放貸款支持；改變現(xiàn)行對科技開發(fā)貸款、技術改造貸款、流動資金貸款分別評審、發(fā)放的方式，在審定貸款項目時，可將上述各類貸款通盤考慮，統(tǒng)籌安排。適當擴大出口信貸業(yè)務范圍，對國家鼓勵的高新技術產品出口，可以采用賣方信貸，也可在符合貸款條件的前提下辦理買方信貸業(yè)務。支持再就業(yè)安置工作，對有能力吸納國有企業(yè)下崗職工的中小型企業(yè)和個體經濟組織，要積極發(fā)放小額貸款，小額貸款的評估、審批、擔保方式可適當簡化、靈活；對下崗職工自辦或聯(lián)合創(chuàng)辦的小型經濟實體，只要企業(yè)屬合法經營、有發(fā)展前景、自籌資金比例不低于項目投資額的30%，可適當降低貸款擔保比例，貸款期限可根據(jù)企業(yè)的生產周期和還貸能力由銀企雙方協(xié)商議定。支持中小企業(yè)為大中型企業(yè)提供配套服務及參與政府采購合同生產，對配套服務的中小企業(yè)，只要有大中型企業(yè)的生產訂單、合作協(xié)議或有效委托合同，大中型企業(yè)有擔保或還款承諾，金融機構貸款條件可適當放寬，對其合法的商業(yè)票據(jù)和有效付款憑證，金融機構要積極辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。支持有條件的中小企業(yè)參與政府采購合同的投標，對中標的中小企業(yè)，根據(jù)中標合同和企業(yè)生產進度，金融機構可通過賬戶托管方式酌情發(fā)放信用貸款。支持商業(yè)、外貿及新興領域企業(yè)的發(fā)展，適當擴大貸款的范圍。對以倉儲、配送、分銷等為主要內容的物流服務型中小企業(yè)，對為中小企業(yè)銷售和進出口服務的商業(yè)、外貿企業(yè)，只要有經銀行認可的信用證、承兌匯票或以庫存貨物作抵押的，都可以給予貸款支持；對符合貸款條件，具有還本付息能力的旅游、城鎮(zhèn)社區(qū)服務及音像、出版、新聞、文化、教育、衛(wèi)生、體育等領域的中小企業(yè)，各金融機構要及時發(fā)放貸款支持，積極培育新的經濟增長點。對符合條件、時效要求高的信貸業(yè)務可采用特別授信或特事特辦的方式解決。
三、進一步擴大中小企業(yè)信貸投入渠道
積極開展“招行引資”�！罢行幸Y”是健全完善我市金融市場體系和金融機構體系的關鍵舉措。要制定優(yōu)惠政策，優(yōu)化金融生態(tài)，吸引境內外金融機構來我市設立地區(qū)性法人或分支機構。對新入駐金融機構在自建、購置和租賃辦公用房等方面給予優(yōu)惠。
加快籌建村鎮(zhèn)銀行。抓住國家調整放寬農村金融機構準入政策的機遇，按照銀監(jiān)會《關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》精神，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行。建立市場導向、職責明確、制衡有效的公司治理模式，由利益相關者派駐專職人員或聘用資質較高的社會中介機構對村鎮(zhèn)銀行行使監(jiān)督檢查職能。
做大做強地方性法人金融機構。立足區(qū)域實際，以小額農戶信貸為主，圍繞農業(yè)產業(yè)化調整、特色農業(yè)，不斷推出金融服務新產品。
加快發(fā)展郵政儲蓄銀行。拓寬業(yè)務渠道，創(chuàng)新儲蓄品種，發(fā)展小額存單質押貸款業(yè)務，積極穩(wěn)妥地試辦個人消費貸款業(yè)務，努力爭取辦理外幣存款業(yè)務、拓展中間業(yè)務。
四、積極引導中小企業(yè)開展直接融資
大力發(fā)展資本市場。各級政府、各級中小企業(yè)管理部門要制定中小企業(yè)上市培育規(guī)劃，實施中小企業(yè)上市培育工程，采取借殼上市、重組、并購等形式，積極推動有條件的中小企業(yè)上市。市財政出資2000萬元設立全市資本市場發(fā)展基金，重點用于擬上市公司戰(zhàn)略投資、獎勵成功上市企業(yè)�；饘嵭惺袌龌\作，逐年滾動發(fā)展，實現(xiàn)保值增值。積極引導企業(yè)進入債券市場，發(fā)行企業(yè)債券，實現(xiàn)資金有效融通。
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