喜迎十九大
浙商銀行“歸本源、助實(shí)體”系列報(bào)道
浙商銀行：深耕智能制造 再塑先進(jìn)生產(chǎn)力
制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體，也是供給側(cè)改革的重要領(lǐng)域。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，促進(jìn)傳統(tǒng)制造業(yè)向智能制造邁進(jìn)，已成為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的戰(zhàn)略支點(diǎn)。
習(xí)近平總書(shū)記在黨的十九大報(bào)告中指出：“加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)，加快發(fā)展先進(jìn)制造業(yè)，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，在中高端消費(fèi)、創(chuàng)新引領(lǐng)、綠色低碳、共享經(jīng)濟(jì)、現(xiàn)代供應(yīng)鏈、人力資本服務(wù)等領(lǐng)域培育新增長(zhǎng)點(diǎn)、形成新動(dòng)能。”這為金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)投向、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力指明了方向。
作為配置市場(chǎng)資源的中堅(jiān)力量，商業(yè)銀行正在把加強(qiáng)對(duì)智能制造的全流程金融支持作為有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要突破口。近年來(lái)，浙商銀行從智能制造實(shí)施的供給和需求兩端入手，創(chuàng)新運(yùn)用買(mǎi)方信貸、訂單融資、履約見(jiàn)證、產(chǎn)業(yè)基金等金融產(chǎn)品和方式，著力加快建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。
訂單融資：
幫助企業(yè)擺脫“兩難”困境
以智能制造驅(qū)動(dòng)整體產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、打造制造業(yè)強(qiáng)國(guó)的系統(tǒng)性工程，離不開(kāi)金融助力。企業(yè)實(shí)施智能制造，一次性投入大、回報(bào)周期長(zhǎng)，諸多不確定性會(huì)使其陷入既擔(dān)心投入有風(fēng)險(xiǎn)、又擔(dān)心喪失市場(chǎng)機(jī)會(huì)的“兩難”困境。
金石機(jī)器人常州股份有限公司(下稱(chēng)金石機(jī)器人)是國(guó)內(nèi)桁架機(jī)器人領(lǐng)域的領(lǐng)先企業(yè)，曾成功研發(fā)了多條自動(dòng)生產(chǎn)線，甚至有建設(shè)無(wú)人工廠的經(jīng)驗(yàn)。受益于各級(jí)政府大力倡導(dǎo)的“機(jī)器換人”政策，公司的訂單量爆增，今年上半年新增訂單額高達(dá)1.5億元。但按行業(yè)慣例，買(mǎi)方一般只支付30%的預(yù)付款，墊付其余部分的貨款，讓金石機(jī)器人在集中交貨的數(shù)月內(nèi)產(chǎn)生了4500萬(wàn)元的融資需求。因?yàn)楣潭ㄙY產(chǎn)有限，公司近年來(lái)一直靠股權(quán)融資募集資金。這導(dǎo)致實(shí)際控制人持股比例偏低，不愿繼續(xù)再行其道。
看到企業(yè)的這一痛點(diǎn)，浙商銀行南京分行決定為其量身定制：針對(duì)訂單的爆發(fā)式增長(zhǎng)，采用單個(gè)訂單封閉管理，打包解決預(yù)付款外的全部融資需求;針對(duì)大股東不愿大幅稀釋股權(quán)，采用以債為主的投貸聯(lián)動(dòng)方案;針對(duì)企業(yè)缺乏可抵押的固定資產(chǎn)或股權(quán)，大膽采用信用方式審批;同時(shí)為了把控風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)企業(yè)回款情況，制定了分階段放款、按訂單進(jìn)度回款的用信策略;最終形成了“訂單融資+大債小股+信用方式+分批提款”的智能制造金融服務(wù)方案。
通過(guò)這一方案，浙商銀行為金石機(jī)器人成功授信3000萬(wàn)元，并陸續(xù)為企業(yè)的多筆訂單放款，有效緩解了公司集中交貨的壓力，受到了公司負(fù)責(zé)人及其上下游客戶(hù)的一致好評(píng)。
類(lèi)似地在浙江新昌，浙商銀行紹興分行創(chuàng)新運(yùn)用買(mǎi)方信貸模式，為軸承行業(yè)智能制造設(shè)備供應(yīng)商浙江陀曼智造科技有限公司(下稱(chēng)陀曼智造)直接授信3400萬(wàn)元，并對(duì)其供應(yīng)鏈下游企業(yè)授信3000萬(wàn)元，專(zhuān)項(xiàng)用于采購(gòu)?fù)勇窃斓闹悄苤圃煸O(shè)備。
對(duì)陀曼智造這樣的供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，這一模式加快了其資金回籠速度，同時(shí)也擴(kuò)大銷(xiāo)售區(qū)域�！斑@樣的金融創(chuàng)新，使公司下游客戶(hù)有了更從容的資金安排，我們的設(shè)備也就有了更多的訂單。方案實(shí)施一年多來(lái)，累計(jì)為公司帶來(lái)新增訂單3600多萬(wàn)元�！蓖勇窃旃径麻L(zhǎng)俞朝杰說(shuō)。而對(duì)其下游企業(yè)來(lái)說(shuō)，融資壓力的減輕，讓企業(yè)可以更快地實(shí)現(xiàn)智能制造升級(jí)。
合同能源管理：
完美嵌入低碳商業(yè)模式
分析人士認(rèn)為，金融支持先進(jìn)制造業(yè)發(fā)展，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新出與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，加以識(shí)別其中的風(fēng)險(xiǎn)、把握其中的機(jī)遇。
以浙商銀行天津分行創(chuàng)新合同能源管理金融方案服務(wù)天津飛旋科技有限公司(下稱(chēng)飛旋公司)為例。該公司主營(yíng)電磁軸承產(chǎn)品研制，其自主研發(fā)的磁懸浮軸承、磁懸浮分子泵打破了這一領(lǐng)域國(guó)外技術(shù)壟斷，可廣泛應(yīng)用于壓縮機(jī)、鼓風(fēng)機(jī)等多個(gè)領(lǐng)域。據(jù)悉，磁懸鼓風(fēng)機(jī)較傳統(tǒng)鼓風(fēng)機(jī)節(jié)能30%以上。
目前飛旋公司剛剛度過(guò)艱難的技術(shù)準(zhǔn)備和應(yīng)用研發(fā)階段，處于產(chǎn)品推廣期，為了快速占領(lǐng)市場(chǎng)，公司主要采取租賃銷(xiāo)售方式，租金收入為使用公司產(chǎn)品節(jié)電的收益。如此一來(lái)，租金收益見(jiàn)效慢和產(chǎn)品推廣資金需求大的矛盾日益凸顯。
為了幫助企業(yè)化解這一矛盾，浙商銀行基于飛旋科技特殊的經(jīng)營(yíng)模式，為其專(zhuān)屬定制合同能源管理方案。借助“1+N”供應(yīng)鏈模式，浙商銀行給予飛旋科技直接授信額度和基于供應(yīng)鏈下游企業(yè)供應(yīng)鏈管控額度2億元;飛旋公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中向其下游企業(yè)出售設(shè)備，下游企業(yè)利用供應(yīng)鏈融資授信向飛旋公司支付設(shè)備款，而貸款利息則按一定比例從后續(xù)設(shè)備使用期間節(jié)省的能源費(fèi)用中支出。
分析人士指出，這一方案的有效實(shí)施，處于智能制造的供需兩端的飛旋公司和下游企業(yè)，分別免去了先行墊款和一次性大投入的煩惱�；谥悄苤圃斓男袠I(yè)特性，智能設(shè)備可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程監(jiān)控，銀行能第一時(shí)間掌握下游企業(yè)的開(kāi)工率、產(chǎn)量等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而了解其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，從而保障了風(fēng)險(xiǎn)可控。
“服務(wù)飛旋公司的經(jīng)驗(yàn)表明，隨著‘互聯(lián)網(wǎng)+’和人工智能技術(shù)的發(fā)展，我們可以利用智能制造設(shè)備的遠(yuǎn)程智控，將創(chuàng)新定制的金融方案更深層地嵌入到現(xiàn)代供應(yīng)鏈和綠色低碳的新興產(chǎn)業(yè)中去，以此推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合�！闭闵蹄y行天津分行負(fù)責(zé)人表示。
履約見(jiàn)證：
履行銀行信用中介職能
除了資金融通，現(xiàn)代商業(yè)銀行還有信用中介、衍生服務(wù)等職能。在助力智能制造的過(guò)程中，浙商銀行積極發(fā)揮服務(wù)中介功能，創(chuàng)新履約見(jiàn)證服務(wù)，簽訂三方約定，促進(jìn)買(mǎi)賣(mài)雙方交易達(dá)成，在幫助智能制造企業(yè)“融資、融物”的同時(shí)，還為其“融服務(wù)”。
2017年初，嘉興華宇電力設(shè)備有限公司(下稱(chēng)華宇電力)中標(biāo)了湖州中石科技有限公司(下稱(chēng)“湖州中石”)混改性纖維項(xiàng)目的電力設(shè)備訂單。湖州中石對(duì)這批電力設(shè)備質(zhì)量、供貨時(shí)效要求高，且華宇電力對(duì)貨款及時(shí)支付需求大。在了解到上述情況后，浙商銀行杭州分行第一時(shí)間根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)雙方的企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、供貨能力、付款能力及各自需求，制定了“履約見(jiàn)證”的金融服務(wù)方案。浙商銀行作為第三方，利用銀行信用對(duì)購(gòu)銷(xiāo)雙方各自作了履約保證，在保障雙方利益的同時(shí)促使交易順利達(dá)成。此后，浙商銀行將負(fù)責(zé)保障履約責(zé)任，督促華宇電力保障訂單質(zhì)量，督促湖州中石履行付款義務(wù)，從而推動(dòng)合作盡快落地。
數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，浙商銀行共計(jì)為98家實(shí)施智能制造企業(yè)提供表內(nèi)外信貸支持186.54億元，較去年同期增長(zhǎng)147%。浙商銀行表示，未來(lái)將繼續(xù)深耕智能制造領(lǐng)域，以更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)幫助更多的企業(yè)再塑造先進(jìn)生產(chǎn)力，為促進(jìn)我國(guó)制造業(yè)邁向全球價(jià)值鏈中高端貢獻(xiàn)更多的金融智慧和力量。
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