5月11日，第108場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，浙商銀行副行長(zhǎng)徐仁艷以“浙商銀行探索新路徑 紓解企業(yè)融資和‘去杠桿 降成本’難題”為主題，介紹了該行另辟蹊徑，圍繞“降低融資成本、提升服務(wù)效率”兩大核心，建設(shè)池化融資平臺(tái)，盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)，幫助企業(yè)“去杠桿 降成本”的做法。一同參與本次發(fā)布還有浙商銀行公司部總經(jīng)理顏懷彬、浙商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃文玲等。
截至2017年3月末，浙商銀行為企業(yè)提供流動(dòng)性服務(wù)，助力企業(yè)去杠桿、降成本而開(kāi)發(fā)的票據(jù)池、出口池和資產(chǎn)池等池化融資平臺(tái)客戶(hù)數(shù)超過(guò)1.1萬(wàn)戶(hù)，入池票據(jù)超55萬(wàn)張，入池金額超5700億元、累計(jì)融資7000多億元。企業(yè)通過(guò)池化融資方式盤(pán)活沉淀資產(chǎn)，不僅減少了20%左右的傳統(tǒng)融資，還累計(jì)節(jié)省了5億元的利息支出。池化融資平臺(tái)設(shè)立兩年半，至今未發(fā)生任何重大風(fēng)險(xiǎn)事件或?qū)嵸|(zhì)性損失。
浙商銀行盤(pán)活企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn) 探尋“去杠桿”最佳途徑
近年來(lái)，企業(yè)高杠桿問(wèn)題引發(fā)關(guān)注，部分企業(yè)債務(wù)規(guī)�？焖僭鲩L(zhǎng)甚至出現(xiàn)違約，加重了防風(fēng)險(xiǎn)的壓力。為破解企業(yè)高杠桿問(wèn)題，各方進(jìn)行了有益探索。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見(jiàn)》也提出了“積極推進(jìn)企業(yè)兼并重組”、“多措并舉盤(pán)活企業(yè)存量資產(chǎn)”和“多方式優(yōu)化企業(yè)債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)”等七大途徑。
浙商銀行副行長(zhǎng)徐仁艷認(rèn)為，“我國(guó)企業(yè)高杠桿、高負(fù)債問(wèn)題由來(lái)已久，應(yīng)收賬款、庫(kù)存兩項(xiàng)資金占?jí)狠^高是一個(gè)重要因素�！比绾瓮ㄟ^(guò)盤(pán)活企業(yè)的存量資產(chǎn)、幫助企業(yè)去杠桿是浙商銀行一直在思考的問(wèn)題。具體而言，浙商銀行不是簡(jiǎn)單為企業(yè)提供貸款，而是建設(shè)池化融資平臺(tái)，為企業(yè)提供流動(dòng)性服務(wù)，有效盤(pán)活企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)，減少資金占?jí)�，進(jìn)而減少外部融資，降低融資成本。
在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，許多企業(yè)一方面有大量票據(jù)、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)“趴”在賬上，另一方面因缺乏經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金，不得不向銀行貸款和融資，增加了負(fù)債和杠桿。如何讓企業(yè)閑置資產(chǎn)“轉(zhuǎn)起來(lái)”，提高資金使用效率，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“去杠桿 降成本”？
浙商銀行通過(guò)建立涌金票據(jù)池、出口（應(yīng)收賬款）池、資產(chǎn)池，有效解決了這個(gè)難題。具體做法是：為企業(yè)注冊(cè)一個(gè)資產(chǎn)池，根據(jù)企業(yè)需要開(kāi)通相關(guān)功能，企業(yè)可以把暫時(shí)閑置、難以變現(xiàn)或變現(xiàn)成本高的各類(lèi)流動(dòng)資產(chǎn)，如應(yīng)收票據(jù)、信用證、應(yīng)收賬款、理財(cái)投資等，隨時(shí)放進(jìn)“池”里，生成相應(yīng)的可融資額度，若符合授信條件，銀行另再增加授信額度，企業(yè)可在總額度內(nèi)隨時(shí)借款、開(kāi)銀票、開(kāi)信用證等，支持7*24小時(shí)在線(xiàn)操作，高效安全，資金實(shí)時(shí)到賬。銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)每天軋計(jì)企業(yè)融資額度使用情況，優(yōu)先使用企業(yè)入池的資產(chǎn)質(zhì)押額度，不足時(shí)再使用銀行授信敞口額度，按日計(jì)算利息，提高資金的時(shí)間價(jià)值，減少企業(yè)外部融資和利息支出。
徐仁艷介紹，池化融資平臺(tái)的最大好處是，企業(yè)可以按實(shí)際需要借款和使用授信額度，缺多少用多少，不浪費(fèi)；同時(shí)通過(guò)在線(xiàn)操作，隨時(shí)使用或歸還借款、授信敞口額度，方便快捷，大大減少企業(yè)資金占?jí)汉褪谛懦ǹ谑褂玫奶鞌?shù)，既提高了業(yè)務(wù)效率，也實(shí)現(xiàn)了“去杠桿 降成本”。
浙商銀行提供流動(dòng)性服務(wù)去杠桿 企業(yè)可降成本約20%
“去杠桿”不僅是宏觀政策的要求，對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)更是現(xiàn)實(shí)的壓力。企業(yè)的財(cái)務(wù)管理主要是流動(dòng)性管理。“我們公司的貿(mào)易量很大，從下游制造企業(yè)收到的票據(jù)很多，大都是小銀行承兌、小票面和短余期的票據(jù)，使用很不方便�！痹S多企業(yè)一談到票據(jù)問(wèn)題就十分頭痛，不僅驗(yàn)票和管理票據(jù)非常繁瑣，而且大量閑置票據(jù)積壓在保險(xiǎn)箱里，沒(méi)有發(fā)揮票據(jù)價(jià)值。
浙商銀行創(chuàng)新推出的涌金票據(jù)池，支持企業(yè)所有票據(jù)隨時(shí)入池質(zhì)押融資，免費(fèi)提供驗(yàn)票、查詢(xún)、保管、托收等服務(wù)，不僅解決了企業(yè)財(cái)務(wù)人員的工作壓力，而且?guī)椭髽I(yè)盤(pán)活流動(dòng)資產(chǎn)。據(jù)測(cè)算，通過(guò)浙商銀行提供的流動(dòng)性服務(wù)，企業(yè)有效降低了約20%財(cái)務(wù)成本。
如浙商銀行服務(wù)的盾安集團(tuán)是一家知名的民營(yíng)企業(yè)，以前在銀行手工開(kāi)票經(jīng)常一次要開(kāi)整整一本，甚至更多，不僅費(fèi)時(shí)還費(fèi)力。據(jù)盾安集團(tuán)分管財(cái)務(wù)的副總裁喻波介紹，現(xiàn)在他們把暫時(shí)閑置以及難以變現(xiàn)的所有票據(jù)隨時(shí)放進(jìn)“池”里，自動(dòng)生成融資額度，需要時(shí)用來(lái)開(kāi)銀票或提款，大大減少了日常備付資金，操作也很便捷�！安荒苄】磦涓督鹫�?jí)汉腿膫�(gè)點(diǎn)的資金成本，因?yàn)槲覀円荒暧惺畮變|元的流動(dòng)資金量，累積下來(lái)的數(shù)字也相當(dāng)可觀。”喻波說(shuō)。
浙商銀行統(tǒng)籌資源去杠桿 助企業(yè)節(jié)省利息5億元
徐仁艷還介紹，在提供單個(gè)企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)的基礎(chǔ)上，浙商銀行還設(shè)計(jì)了“集團(tuán)資產(chǎn)池”，幫助企業(yè)集團(tuán)、供應(yīng)鏈上下游客戶(hù)去杠桿、降成本。浙商銀行的“集團(tuán)資產(chǎn)池”可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)集團(tuán)的資源統(tǒng)籌，解決成員單位之間的余缺調(diào)劑，減少對(duì)外融資總量，降低集團(tuán)融資總額和成本；也可以為核心企業(yè)提供供應(yīng)鏈上下游客戶(hù)在線(xiàn)金融服務(wù)，方便供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資和降成本。
舉例來(lái)說(shuō)，巨化集團(tuán)有很多分、子公司，有些分、子公司資金或票據(jù)閑置，而有些分、子公司缺少現(xiàn)金流不得不向銀行貸款。與浙商銀行合作后，通過(guò)集團(tuán)資產(chǎn)池，把集團(tuán)內(nèi)部的閑置資源調(diào)劑給需要的分、子公司使用，余缺調(diào)劑，減少外部融資，2016年巨化集團(tuán)節(jié)約流動(dòng)資金貸款約13億，節(jié)約利息約2000多萬(wàn)，實(shí)現(xiàn)去杠桿、降成本。
北汽銷(xiāo)售公司則通過(guò)浙商銀行為其量身定制的“池融資+在線(xiàn)汽車(chē)金融”模式，將電子商業(yè)承兌匯票入池應(yīng)用到汽車(chē)金融，為符合核心廠商準(zhǔn)入條件的4S店融資，拓展經(jīng)銷(xiāo)商網(wǎng)絡(luò)渠道，幫助分銷(xiāo)商降低融資成本。
截至今年3月末，浙商銀行池化融資平臺(tái)客戶(hù)數(shù)超過(guò)萬(wàn)戶(hù)，入池票據(jù)55萬(wàn)多張，入池金額超5700億元、出池融資7000多億元。據(jù)測(cè)算，幫助企業(yè)累計(jì)節(jié)省了5億元的利息支出。
減費(fèi)讓利超億元 浙商銀行踐行普惠金融降成本
為了更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)客戶(hù)，浙商銀行大力推行減費(fèi)讓利，切實(shí)幫助企業(yè)降成本。據(jù)徐仁艷介紹，一方面，浙商銀行給企業(yè)“減負(fù)”，減免池化融資平臺(tái)相關(guān)的各類(lèi)收費(fèi)，如平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，票據(jù)托管、托收、查詢(xún)、驗(yàn)票費(fèi)等，兩年來(lái)累計(jì)減免客戶(hù)各項(xiàng)費(fèi)用超過(guò)億元。另一方面，幫助企業(yè)“增收”，支持票據(jù)托收回款資金靠檔計(jì)息，給予客戶(hù)活期存款的便利和定期存款的收益，僅此一項(xiàng)就為企業(yè)累計(jì)產(chǎn)生效益近8億元。
在踐行普惠金融降成本方面，浙商銀行還通過(guò)“超短貸”、“至臻貸”等定制化融資產(chǎn)品，支持客戶(hù)“隨借隨還”，貸款最短可以用半天。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年3月末，池化融資平臺(tái)下累計(jì)發(fā)放超短貸1800余億元，按節(jié)約客戶(hù)三分之二備付資金成本測(cè)算，企業(yè)節(jié)省利息支出5億多元。
除此之外，浙商銀行還將企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)的理念從內(nèi)貿(mào)延伸至外貿(mào)，打破傳統(tǒng)貿(mào)易融資“一一對(duì)應(yīng)”的局限性，通過(guò)涌金出口池盤(pán)活企業(yè)“閑置”的出口應(yīng)收賬款，有效解決了部分企業(yè)退稅慢、資金占?jí)憾嗟碾y題。
以全國(guó)最大的檸檬酸生產(chǎn)企業(yè)濰坊英軒為例，公司2016年出口量1.7億美元，其手上有大量閑置的銀行承兌匯票和出口應(yīng)收賬款，但因票據(jù)過(guò)于零散，貼現(xiàn)利率高，流通受限。季末是公司使用資金的高峰期，原來(lái)只能向銀行貸款。而在應(yīng)用了浙商銀行出口池提供的“美元融資+票據(jù)池+掉期業(yè)務(wù)”方案后，公司綜合成本較傳統(tǒng)本幣融資低50至60個(gè)BP，還規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)。
值得一提的是，為防范操作風(fēng)險(xiǎn)，浙商銀行在設(shè)計(jì)涌金系列池化融資平臺(tái)時(shí)，就從客戶(hù)準(zhǔn)入、交易真實(shí)性、操作風(fēng)險(xiǎn)管控等角度充分考慮各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)防控，守住風(fēng)控底線(xiàn)。平臺(tái)設(shè)立至今，未發(fā)生任何重大風(fēng)險(xiǎn)事件或?qū)嵸|(zhì)性損失。合規(guī)方面，池化平臺(tái)推動(dòng)融資業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、電子化發(fā)展，促進(jìn)池化融資平臺(tái)業(yè)務(wù)更加規(guī)范、透明。
徐仁艷表示，未來(lái)，浙商銀行將繼續(xù)緊隨國(guó)家戰(zhàn)略，以流動(dòng)性服務(wù)為重點(diǎn)，圍繞企業(yè)需求，為企業(yè)客戶(hù)提供安全高效的流動(dòng)性服務(wù)，進(jìn)一步助推企業(yè)去杠桿、降成本。
“涌金票據(jù)池”——全方位票據(jù)大管家
位于杭州的盾安集團(tuán)，是一家以精密制造與先進(jìn)裝備、新能源、新材料以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等為核心產(chǎn)業(yè)的企業(yè)，目前已成為布局30多個(gè)省市自治區(qū)、年?duì)I收516億元的龍頭民營(yíng)企業(yè)集團(tuán)。
盾安集團(tuán)每月定期要對(duì)常規(guī)上游供應(yīng)商進(jìn)行貨款支付，金額大小不一，有開(kāi)立銀票和非融資性保函的需求。同時(shí)，企業(yè)又從下游經(jīng)銷(xiāo)商手中收到大量的小銀行、財(cái)務(wù)公司的紙票及流通性差的電票，缺乏及時(shí)變現(xiàn)能力，且票據(jù)管理成本居高不下�！拔覀円郧笆止ら_(kāi)票經(jīng)常性的一次要開(kāi)整整一本，甚至更多，每到這一天就看見(jiàn)銀行柜臺(tái)前一排全是我們的人。”盾安集團(tuán)一直希望擺脫這種原始的票據(jù)管理方式，而這種愿望在遇到浙商銀行“涌金票據(jù)池”之后得到了圓滿(mǎn)的實(shí)現(xiàn)。
針對(duì)盾安集團(tuán)在票據(jù)管理上的痛點(diǎn)，浙商銀行開(kāi)發(fā)了票據(jù)貼心管家——“涌金票據(jù)池”，在幫助企業(yè)科學(xué)管理票據(jù)的同時(shí)，還能盤(pán)活閑置資源、改善流動(dòng)性管理。其中，票據(jù)托管托收、統(tǒng)計(jì)查詢(xún)、質(zhì)押融資和直通車(chē)等功能滿(mǎn)足了盾安集團(tuán)大量的票據(jù)管理和融資方面的需求。其中“涌金票據(jù)池”不挑票、不挑客的特色，解決了“兩小一短”（小金額、小銀行、剩余期限短）票據(jù)入池問(wèn)題，盤(pán)活了盾安集團(tuán)大量“沉睡”的小票、短票資源，準(zhǔn)確擊中了企業(yè)痛點(diǎn)。
作為票據(jù)結(jié)算“大戶(hù)”，盾安集團(tuán)開(kāi)具銀票數(shù)量大，企業(yè)要花費(fèi)很大的人力物力去整理相關(guān)貿(mào)易背景發(fā)票，不符合當(dāng)下電子化檔案管理的趨勢(shì)。為了幫助企業(yè)解決之一問(wèn)題，“涌金票據(jù)池”提供了背景資料掃描上傳功能，及時(shí)優(yōu)化了銀票貿(mào)易背景資料上交流程，解決了企業(yè)的難題，節(jié)省了企業(yè)財(cái)務(wù)人員的人工成本。
目前，盾安集團(tuán)通過(guò)票據(jù)池項(xiàng)下“大票換小票”功能，成功化解了企業(yè)收付票據(jù)金額、期限明顯錯(cuò)配問(wèn)題；通過(guò)池項(xiàng)下“超短貸”功能，解決了短期資金頭寸調(diào)動(dòng)需求，可為企業(yè)節(jié)約三分之二的備付金成本；并通過(guò)開(kāi)立信用證、開(kāi)立投標(biāo)保函、履約保函和預(yù)付款保函的功能，滿(mǎn)足了多次招投標(biāo)需求以及其他各種融資需求。
作為貼心管家，涌金票據(jù)池大大提升了盾安票據(jù)結(jié)算與使用的效率�！耙郧岸家堎|(zhì)傳遞、當(dāng)面核票，現(xiàn)在我們只要在網(wǎng)上發(fā)一下就可以了，這樣母子公司在頭寸管理上就方便了許多。”企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“系統(tǒng)會(huì)幫我們查驗(yàn)票據(jù)的真?zhèn)�、到期之前自�?dòng)提示托收，這些原本都是企業(yè)的手工行為�！�
截止2017年3月末，盾安集團(tuán)下屬各公司累計(jì)入池票據(jù)超1600張，票面金額45.78億元，池項(xiàng)下融資累計(jì)發(fā)生額54.37億元，融資余額近13.72億元，開(kāi)具銀票131筆、非融資性保函12筆。
統(tǒng)籌集團(tuán)企業(yè)資源的有力助手
巨化集團(tuán)公司位于浙江衢州，以氟化工、氯堿化工、石油化工、環(huán)保治理、物流貿(mào)易為主要銷(xiāo)售架構(gòu)，是當(dāng)?shù)毓J(rèn)的龍頭企業(yè)。公司下設(shè)41個(gè)全資子公司、5個(gè)控股子公司，其中巨化股份、菲達(dá)環(huán)保為A股上市公司。
集團(tuán)每年的進(jìn)出票據(jù)量非常大，但在處理這些票據(jù)上，巨化卻面臨著不少的煩惱：集團(tuán)與上下游企業(yè)之間的資金交付大多使用票據(jù)，收付的票據(jù)因票面金額、期限上的不匹配而往往無(wú)法直接背書(shū)支付，重新開(kāi)票就帶來(lái)一定的資金占用成本；除此之外，異地分、子公司的票據(jù)等沉淀資源因?yàn)榈乩碓颍恢庇坞x在集團(tuán)集中管理之外，基本上處于各自為陣的局面，使得集團(tuán)無(wú)法對(duì)票據(jù)、應(yīng)收賬款等進(jìn)行統(tǒng)籌管理。
浙商銀行緊盯巨化集團(tuán)在統(tǒng)籌管理集團(tuán)票據(jù)面臨的痛點(diǎn)，創(chuàng)新研發(fā)出集團(tuán)額度調(diào)劑、額度轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)及回款資金歸集等集團(tuán)票據(jù)池管理功能。依托浙商銀行池化融資平臺(tái)，巨化集團(tuán)的分公司、子公司可作為成員單位加入集團(tuán)池，在浙商銀行當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)票據(jù)入池質(zhì)押，集團(tuán)母公司作為主辦單位對(duì)集團(tuán)池融資額度在額度富余成員單位與額度緊缺單位之間進(jìn)行額度調(diào)劑，并對(duì)轉(zhuǎn)移的額度計(jì)價(jià)以調(diào)節(jié)集團(tuán)內(nèi)企業(yè)的利益，池內(nèi)質(zhì)押票據(jù)到期后的托收回款通過(guò)資金歸集功能直接上收至母公司。借助浙商銀行池化融資平臺(tái)的上述功能，巨化終于實(shí)現(xiàn)了一直想做到的本異地子公司的票據(jù)集團(tuán)化管理，加強(qiáng)了集團(tuán)資金的集中統(tǒng)籌管理，提升資金使用效率，節(jié)約了集團(tuán)整體的資金成本。
浙商銀行池化融資平臺(tái)為巨化集團(tuán)帶來(lái)了實(shí)實(shí)在在的好處，截至2017年3月末，巨化集團(tuán)累計(jì)入池票據(jù)超1500張、金額19.86億元，池項(xiàng)下累計(jì)發(fā)生融資額16.22億元。在使用浙商銀行池化融資平臺(tái)后，集團(tuán)各成員加大承兌匯票的使用量，有效盤(pán)活企業(yè)沉淀資源，集團(tuán)累計(jì)節(jié)約流動(dòng)資金約13億、節(jié)約財(cái)務(wù)成本2000余萬(wàn)元，真正實(shí)現(xiàn)了“去杠桿、降成本”，激活了企業(yè)發(fā)展新動(dòng)能。
流動(dòng)性服務(wù)銀行助力企業(yè)靈活管理資金
位于浙江湖州的超威集團(tuán)，一直致力于動(dòng)力和儲(chǔ)能電池的研發(fā)生產(chǎn)，是擁有 18家子分公司、2萬(wàn)多名員工的動(dòng)力電池行業(yè)龍頭企業(yè)，主要產(chǎn)品鉛酸蓄電池年產(chǎn)量達(dá)到1.7億萬(wàn)只，并于2010年在港交所成功上市。
超威集團(tuán)的年票據(jù)結(jié)算量占銷(xiāo)售收入的20%左右，目前年均票據(jù)收付量已經(jīng)達(dá)到60-70億元。大量票據(jù)自然需要有條不紊的管理，但在票據(jù)管理上，超威集團(tuán)卻遇到了棘手的難題。超威的下游客戶(hù)以電動(dòng)車(chē)廠商為主，經(jīng)常收到下游客戶(hù)支付的十幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)元不等的小面額票據(jù)，手持大小不一的票據(jù)，超威一般選擇質(zhì)押開(kāi)票盤(pán)活，但遇上銀行不接受質(zhì)押的票據(jù)，只能放在保險(xiǎn)箱里�！叭绻且�(guī)模小的城商行或者農(nóng)信社承兌的票據(jù)，其他銀行一般都不肯收，做質(zhì)押比較困難�！背酥�，超威對(duì)紙質(zhì)票據(jù)寄丟的風(fēng)險(xiǎn)也頗為苦惱，卻難以找到解決辦法。
這一切，在使用浙商銀行的“涌金票據(jù)池”后，發(fā)生了改變。“涌金票據(jù)池”不挑票、不挑客的產(chǎn)品定位，為超威集團(tuán)解決了“兩小一短”（小金額、小銀行、剩余期限短）票據(jù)入池質(zhì)押的問(wèn)題；紙票與電票互換的“票換票”，不僅讓企業(yè)在票據(jù)支付上順暢了許多，也減少了紙票直接背書(shū)轉(zhuǎn)讓中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，整體電子化平臺(tái)、線(xiàn)上化操作的差異化架構(gòu)，使得企業(yè)出票流程便捷、效率高，大大減輕了票據(jù)管理壓力。
浙商銀行“涌金票據(jù)池”的這些亮點(diǎn)切切實(shí)實(shí)折服了超威，從2016年9月開(kāi)始超威的票據(jù)便源源不斷地進(jìn)入涌金票據(jù)池，截止2017年3月末，入池票據(jù)超500張、入池金額達(dá)5.66億元，累計(jì)發(fā)生池融資金額6.1億元，直接節(jié)約財(cái)務(wù)成本超700萬(wàn)元。
在嘗到“涌金票據(jù)池”的甜頭之后，超威集團(tuán)開(kāi)始嘗試浙商銀行其他的流動(dòng)性服務(wù)產(chǎn)品，“至臻貸”讓超威眼前一亮。對(duì)于生產(chǎn)鉛酸蓄電池的超威來(lái)說(shuō)，從上游原材料供應(yīng)商買(mǎi)入最多的就是鉛材料，占總材料的百分之七十以上。受?chē)?guó)際與國(guó)內(nèi)環(huán)境因素的雙重影響，鉛材料價(jià)格波動(dòng)幅度較大；除原材料價(jià)格波動(dòng)外，超威自身銷(xiāo)售淡旺季也十分明顯，銷(xiāo)售淡季備貨需要大量資金支持，而銷(xiāo)售旺季大量資金回籠，又無(wú)法隨時(shí)歸還貸款。這個(gè)時(shí)候，資金配置的合理性就十分關(guān)鍵。
浙商銀行創(chuàng)新推出的流動(dòng)性服務(wù)產(chǎn)品——“至臻貸”具有“在線(xiàn)辦理、自主定制、定價(jià)靈活、額度循環(huán)”的特性，超威應(yīng)用“至臻貸”隨借隨還的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)踩著價(jià)格最低點(diǎn)購(gòu)進(jìn)了一批鉛材料，嘗到了甜頭。對(duì)于至臻貸這一新產(chǎn)品，超威集團(tuán)顯得十分期待，“我們可以根據(jù)需求選擇不同的貸款方式，也可以提前還款，按實(shí)際用款時(shí)間支付利息，更貼合企業(yè)實(shí)際的融資需求，還可以減少利息支出�！苯刂�2017年3月末，超威運(yùn)用“至臻貸”申請(qǐng)了3筆貸款，金額1.95億元。
靈活運(yùn)用了浙商銀行“涌金票據(jù)池”和“至臻貸”這兩大企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)產(chǎn)品之后，在盤(pán)活企業(yè)資產(chǎn)、加速企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)、靈活使用銀行授信額度、減少備付資金占用上，相信超威將得到更多的實(shí)惠。
“涌金出口池”——出口應(yīng)收賬款貼心管家
濰坊英軒實(shí)業(yè)有限公司是山東英軒集團(tuán)的核心成員企業(yè)，成立于2001年，是國(guó)內(nèi)主要檸檬酸生產(chǎn)廠商之一，主營(yíng)檸檬酸系列產(chǎn)品及酒精系列產(chǎn)品。公司產(chǎn)品除內(nèi)銷(xiāo)外，還出口100多個(gè)國(guó)家及地區(qū)，年出口規(guī)模1.7億美元。
公司生產(chǎn)原材料基本以國(guó)內(nèi)采購(gòu)為主，對(duì)上游企業(yè)結(jié)算方式大多采用銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證等。銷(xiāo)售方面，公司內(nèi)銷(xiāo)基本采取銀行承兌匯票結(jié)算，出口則一般給予國(guó)外買(mǎi)家3個(gè)月期限以?xún)?nèi)的賒銷(xiāo)賬期。
按照傳統(tǒng)融資模式，公司以出口應(yīng)收賬款在銀行辦理押匯、貼現(xiàn)、出口商業(yè)發(fā)票融資等短期融資，拿到外幣后結(jié)匯使用，無(wú)法直接按照采購(gòu)需求辦理銀行承兌匯票、國(guó)內(nèi)信用證；同時(shí)，由于貿(mào)易賬期短，每筆融資期限也短，公司每隔一兩個(gè)星期就需要?dú)w集一批出口單據(jù)，跑銀行辦理融資手續(xù)，每次還要準(zhǔn)備大量紙質(zhì)申請(qǐng)材料，財(cái)務(wù)管理壓力很大。企業(yè)非常希望銀行能夠提供一種本外幣、內(nèi)外貿(mào)各種融資產(chǎn)品打通使用的創(chuàng)新服務(wù)。
針對(duì)傳統(tǒng)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的上述“一一對(duì)應(yīng)”局限，浙商銀行響應(yīng)國(guó)家對(duì)外貿(mào)穩(wěn)增長(zhǎng)的要求，在分析出口企業(yè)需求的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”應(yīng)用和“池化”融資業(yè)務(wù)模式，打造出口企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品——涌金出口池。企業(yè)將出口應(yīng)收賬款、出口退稅等資產(chǎn)持續(xù)滾動(dòng)入池，我行配套池融資授信敞口額度，提供“貼心管家”式流動(dòng)性服務(wù)，企業(yè)可以隨時(shí)隨需通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理融資，且融資品種不限，融資期限也可與應(yīng)收賬款期限錯(cuò)配，大大簡(jiǎn)化了企業(yè)財(cái)務(wù)管理。公司財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“自從與浙商銀行合作出口池業(yè)務(wù)以來(lái)，應(yīng)收賬款入池、融資、還款等都能在網(wǎng)上銀行辦理，應(yīng)收賬款與融資可以多對(duì)一，并且融資方式非常多樣，除了辦理美元融資，還可以直接換開(kāi)信用證、銀行承兌匯票，融資期限也相當(dāng)靈活，可長(zhǎng)可短，確實(shí)非常方便�！�
同時(shí)，“涌金出口池”是我行池化融資平臺(tái)的重要組成部分，可與我行“涌金資產(chǎn)池”、“涌金票據(jù)池”打通使用。企業(yè)除出口應(yīng)收賬款外，大量票面金額小，出票行分散的銀行承兌匯票也可入池，額度打通使用，有效盤(pán)活了企業(yè)“閑置”資產(chǎn)。
在解決企業(yè)流動(dòng)性管理難題后，浙商銀行還進(jìn)一步通過(guò)產(chǎn)品組合，幫助企業(yè)降低融資成本。如利用外幣融資相對(duì)人民幣融資利率較低的優(yōu)勢(shì)，配套掉期產(chǎn)品，在鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)的前提下，幫助企業(yè)使用到一筆低成本人民幣資金（利率低于傳統(tǒng)人民幣流動(dòng)資金貸款），使企業(yè)享受到了服務(wù)創(chuàng)新帶來(lái)的實(shí)實(shí)在在的好處，銀企雙方合作關(guān)系也進(jìn)一步緊密。截至目前，企業(yè)在浙商銀行入池出口應(yīng)收賬款5200萬(wàn)美元，入池銀行承兌匯票2.2億元，提用出口應(yīng)收賬款融資3200萬(wàn)美元，辦理國(guó)內(nèi)信用證2000余萬(wàn)元。
浙商銀行簡(jiǎn)介
浙商銀行股份有限公司是十二家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，也是唯一一家總部設(shè)立在浙江省的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，以全資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略為導(dǎo)向，業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健高效、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。浙商銀行憑借靈活的市場(chǎng)化機(jī)制、戰(zhàn)略性的地理布局和高效的運(yùn)營(yíng)管理能力，自2004年改制以來(lái)已發(fā)展成為一家基礎(chǔ)扎實(shí)、效益優(yōu)良、成長(zhǎng)迅速、風(fēng)控完善的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行。截至2016年12月31日，浙商銀行已在全國(guó)14個(gè)�。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了170家營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)，包括42家分行、1家分行級(jí)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)及127家支行。在2016年《銀行家》公布的“全球銀行業(yè)1000強(qiáng)”榜單中，浙商銀行按一級(jí)資本位列第158位，按總資產(chǎn)位列第117位。于2016年獲中誠(chéng)信國(guó)際給予AAA主體信用評(píng)級(jí)，為中誠(chéng)信國(guó)際授予中國(guó)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)中最高等級(jí)。
截至2016年末，浙商銀行總資產(chǎn)達(dá)13,548.55億元，較年初增長(zhǎng)31.33%；2016年度凈利潤(rùn)破百億達(dá)到101.53億元，較上年增長(zhǎng)44.00%，效益再創(chuàng)新高。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，全面風(fēng)險(xiǎn)管理為穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航，2016年末不良貸款率1.33%，低于全國(guó)商業(yè)銀行平均不良率。資本充足率11.79%，較年初增加0.75個(gè)百分點(diǎn)。 |
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